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风险管理架构

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风险评估流程

风险预警管理

建立一套完整有效的风险预警机制,实行贷后检查,运用定期或不定期监控,现场与非现场检查,明查与暗访相结合的方法手段,对收集的信息进行定量分析,识别风险的类别、程度、原因及变化趋势,揭示重大贷款风险,遏制潜在风险,早期做出针对性的处理意见,以达到早期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。

对借款人提供的资料、贷款使用情况、信用查询、抵质押品、经营情况、贷款档案、借款人违法违纪行为、检查期限这八项检查;经分析有违约违法、弄虚作假、经营不善等不利还贷因素的,根据风险点,立即采取相应措施,控制风险。一般采取如下措施:

①预警通告提醒纠正。

②跟踪关注。

③加罚利息,提前收贷,终止贷款合同。

④变更合同,转化。

⑤制止违约行为。

⑥法律诉讼,立即申请查封冻结银行账户、银行卡及个人资产等。

催收方式

(1)、在还款当日出现逾期,郑重声明还款时间。

(2)、逾期达3到5天时,进行非标准检测,检查抵押品的情况,通知担保人,严厉告知其后果的严重性。

(3)、逾期达5到7天时,正式的文本催收函,准备一份逾期报告,并由信贷员签字。然后将其提交到相应的风管会,做出有关具体措施的决策。

(4)、不良贷款由催收小组进行电话催收。

(5)、继而上报风险会,准备进入法律程序。

(6)、借款人及担保人等出现重大事故等,丧失还款能力,需进行核销。

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